Обнародованы данные: процент израильтян, берущих опасные ипотечные кредиты

Израильтяне продолжают брать рискованные ипотечные кредиты, несмотря на рекомендации Банка Израиля. Центробанк советует, чтобы ежемесячный платёж по ипотеке не превышал 30% от зарплаты. Однако новые данные показывают: всё больше граждан платят гораздо больше.

По информации Банка Израиля, в июне 2025 года общий объём просроченных ипотек превысил 3,8 миллиарда шекелей. Это на 40% больше, чем до начала войны. Для сравнения: в апреле сумма просрочек составляла 3,5 миллиарда. Больше всего задержек фиксируется у семей, купивших жильё стоимостью от 2 до 4 миллионов шекелей.

«Да, доля просрочек пока составляет всего 0,6%, — признают в Банке Израиля. — Мы ещё далеки от ипотечного кризиса, но тенденция роста рисков должна насторожить Минфин». Сейчас, по оценкам, каждая 170-я семья в стране уже находится в зоне риска.

Причины понятны. Завершились государственные льготы по программе “Меч из стали”. Банки уведомили клиентов, что поддержка больше не действует. В ответ многие берут новые кредиты на любые цели — под высокую ставку. Другие предпочитают рефинансировать ипотеку и растягивают выплаты на более долгий срок.

На конференции Ассоциации ипотечных консультантов сотрудники Банка Израиля представили дополнительные данные. Оказалось, что чаще всего консультантов нанимают ультраортодоксальные семьи — 80% от всех заёмщиков в этом секторе. За ними идут арабский сектор (76%), смешанные населённые пункты (65%) и еврейские города (62%).

Молодёжь чаще обращается за советом: среди израильтян до 30 лет это делают 67%. В возрасте 30–40 — 57%. В старших группах — меньше: 52% среди 50–60-летних и 45% у тех, кому за 60.

Теперь о главном: 51% тех, кто воспользовался услугами консультанта, ежемесячно выплачивают по ипотеке от 30% до 40% своего дохода. Среди тех, кто не обращался за помощью, таких — 43%. При этом 3% всех заёмщиков, вне зависимости от наличия консультанта, тратят более 40% зарплаты на ипотеку. Это 3 пары из 100 — уже зона повышенного риска.

Всего, по данным Банка Израиля, более половины новых ипотек превышают рекомендованный порог. Формально это риск, но банки утверждают, что провели оценку платёжеспособности и поэтому утвердили сделки.

На рынке произошёл сдвиг. Сегодня 63% кредитов берутся с плавающей ставкой, не привязанной к индексу. 37% — с фиксированной ставкой. В 2020 году преобладали кредиты, привязанные к индексу или прайму. Но рост процентной ставки сделал их менее выгодными. Сейчас снова набирает популярность фиксированная ставка. Причина — ожидание снижения ставок в ближайшее время.

«Рост количества рискованных ипотек — это тревожный сигнал, — говорит Нофер Яаков, председатель Ассоциации ипотечных консультантов. — Нужна комплексная государственная политика. Только так молодые пары смогут позволить себе жильё без угрозы финансового краха».

«Ситуация сложная, — добавляет Ави Юсупов, заместитель председателя ассоциации. — Но есть инструменты, которые могут помочь: рефинансирование, пересмотр графика платежей или ипотека на другие цели. Это требует точного расчёта и профессиональной консультации. Поэтому так важно работать с лицензированными консультантами, прошедшими сертификацию и соблюдающими этические нормы».