Регулятор расширил возможности использования недвижимости как актива, одновременно ужесточив требования к банкам по оценке реальной платежеспособности семей.
Pixabay
Банк Израиля утвердил масштабную реформу ипотечного кредитования. Новые директивы представляют собой сложный механизм «сдержек и противовесов»: с одной стороны, заемщики получили больше свободы в использовании собственного жилья как актива, с другой — регулятор возвел «бетонную стену» вокруг оценки рисков. Главный посыл очевиден: доступность жилья не должна покупаться ценой финансовой катастрофы.
Регулятор ввел жесткий контроль над тем, какую часть семейного бюджета может «съедать» ипотека. Теперь возможности банков в маневрировании лимитами строго ограничены:
Абсолютный предел: Ежемесячный платеж не может превышать 50% от чистого располагаемого дохода семьи.
«Штрафная» зона: Если платеж составляет более 40% дохода, кредит автоматически переходит в категорию высокого риска. Для заемщика это означает неизбежный рост процентной ставки, так как банку приходится резервировать под такую сделку больше капитала.
Одним из самых ожидаемых изменений стало расширение лимитов на кредиты под залог уже имеющейся квартиры (на любые цели):
Порог финансирования: Максимальный уровень увеличен до 70% от стоимости объекта.
Важное ограничение: Чтобы предотвратить бесконтрольный рост долгов, Банк Израиля установил лимит: если сумма финансирования превышает 50%, то объем дополнительного кредита ограничен 200 тысячами шекелей.
Учитывая рост цен на недвижимость, регулятор обновил параметры для участников программ государственного субсидирования (таких как «Цена со скидкой»):
Ценовой потолок: Предельная стоимость квартиры для расчета льготной ипотеки поднята с 1,8 млн до 2,1 млн шекелей.
Объем кредита: Это позволяет получить до 1,575 млн шекелей заемных средств.
Собственный капитал: Требование к минимальному участию заемщика остается неизменным — не менее 100 тысяч шекелей собственных накоплений.
Банк Израиля продолжает бороться с чрезмерной зависимостью заемщиков от колебаний рыночных ставок.
Стабильное ядро: Как минимум одна треть (1/3) ипотечного портфеля должна быть оформлена под фиксированный процент.
Переменный риск: На долю переменных ставок разрешено выделять не более двух третей кредита.
Ограничение схем «от застройщика»: Популярные ранее схемы с отсрочкой погашения или кредиты от подрядчиков теперь жестко лимитированы. Они не могут составлять более 10% от квартального объема новых ипотек банка. Эта норма будет действовать как минимум до конца 2026 года.
Несмотря на активное лоббирование со стороны застройщиков и части заемщиков, Банк Израиля остался непреклонен в вопросе срока кредитования — никаких исключений: срок погашения жилищного кредита не может превышать 30 лет.
Регулятор пояснил, что растягивание ипотеки на более долгий срок лишь создает иллюзию доступности, увеличивая итоговую переплату и перекладывая долговое бремя на будущие поколения. Кроме того, банки обязали увеличить резервный капитал на 1% от суммы всех выданных ипотек, чтобы создать «подушку безопасности» на случай возможной коррекции цен на рынке недвижимости.
Ранее "Курсор" сообщал, что новый курс шекеля радует, но аналитики заметили опасный нюанс.
Общая стоимость утраченной техники может достигать $1,3 млрд. Но главное не финансовый ущерб, говорят специалисты.
Две израильтянки, исчезнувшие в Австрии, могли намерено переехать в страну на другом конце земного шара.
Современная молодежь обладает гораздо меньшей свободой и предсказуемостью, воспринимая привычные для старших поколений блага как…
Гендерная зависть влияет на то, как мужчины и женщины видят друг друга, говорят специалисты.
Израиль намерен перенести войну с Турцией с дипломатического фронта в реальный, однако есть нюанс.
Врачи предупредили, что некоторые витамины категорически не сочетаются друг с другом - в лучшем случае,…