Как репатриантам выжить в израильской банковской системе – советы, как избежать проблем

Игорь Лупинский — финансовый аналитик, редкий специалист в области «финансовой терапии», основатель школы «Где мои деньги?» и репатриант со стажем в 30 лет.

Для «Сегодня в Израиле» он подготовил колонку о том, как новым гражданам страны выстраивать отношения с израильскими банками — и почему это совсем не так просто, как кажется.

«Когда я приехал в Израиль в 1995 году, банки еще не боялись ни налички, ни клиентов. Сегодня — каждый клиент под подозрением, особенно если он — новый репатриант. И поверьте, у этой подозрительности есть вполне веские причины», — делится Игорь.

За три десятка лет жизни здесь он сделал главный вывод: чтобы финансово выжить в Израиле, нужно понимать, как устроены банки. В его школе даже есть специальный курс «Хитрый клиент банка», сейчас на него действует 70% скидка в честь юбилея автора в стране.

Израильский банк: забудьте, как это было на родине

В Израиле банк — это не друг, а магазин, который «продает» деньги. У него нет собственных средств, он берет их у вкладчиков и дает взаймы под проценты.

Но есть важный нюанс: сегодня у банков слишком много денег, больше, чем они способны раздать в кредиты. Это как склад, доверху забитый картошкой — и привезли еще.

Вкладчики банкам не нужны. Нужны заемщики: надежные, понятные, без рисков.

Почему новые репатрианты вызывают тревогу

Причин две:

Исторический шлейф 90-х
Тогда стало «модно» приезжать в Израиль, брать кредит и… уезжать обратно в Россию или Украину «делать бизнес». Когда ввели институт поручителей, люди стали продавать подписи, и ситуация только усугубилась.

Финансовые риски после 2022 года

Любые деньги из россии, Украины и Беларуси банки теперь рассматривают под микроскопом: откуда они, законны ли? Любая ошибка грозит многомиллионными штрафами. С 2008 по 2015 годы израильские банки уже получили болезненные санкции от США за «отмывание средств». С тех пор любой банковский клерк нервничает, ведь именно он будет отвечать за непрозрачный клиентский счет.

Когда в банк приходит новый репатриант с паспортом и наличными «непонятного происхождения», ему открывают счет «из вежливости», но ставят на учет как оле хадаш (новый репатриант). В системе это подсвечивается тревожным красным флагом.

Основные советы для новичков

Не спешите открывать несколько счетов
Откройте один — и спокойно пользуйтесь им первые полгода. Пусть банк увидит поступления зарплаты и ваши законные транзакции. Второй счет можно открыть позже, и лучше — в другом банке. Но не упоминайте, что вы репатриант. Говорите просто: «Я живу рядом, хочу открыть счет».

Налоговое резидентство — только Израиль
В анкете банка указывайте Израиль как единственное налоговое резидентство. Даже если формально вы еще где-то «прописаны». Автоматический обмен данными между странами работает всё лучше, и указание другого резидентства может вызвать лишние вопросы.

Выбирайте отделение, а не банк
В Израиле нет большой разницы между банками, зато отделения различаются сильно. Всё зависит от сотрудников и внутренней политики конкретного филиала. Если менеджер адекватный — оставайтесь. Если нет — меняйте не банк, а отделение.

Карты и счета: в Израиле это разные миры

В отличие от СНГ, в Израиле карта — это не счет. Счет ведет банк, а карту выпускает кредитная компания (Isracard, Cal, Max). Если возникнут проблемы, банк отправит вас разбираться с эмитентом карты.

Кредитная карта — это пластик с лимитом. Если в конце месяца вы не погасите задолженность, начислятся проценты (и немалые — от 15% и выше).

«Дебетовая» карта по-израильски — она не настоящая дебетовая. Деньги списываются не сразу, а через 3–4 дня. Лимит на транзакцию обычно 2000–3000 шекелей. При поездках за границу карта часто не работает, особенно в отелях и онлайн-магазинах, где нужно блокировать средства.

Ведите учет финансов

Забудьте миф о том, что дебетовая карта убережет вас от перерасхода. Единственный способ держать финансы под контролем — считать: сколько заработали, сколько потратили, сколько осталось. Можно в Excel, приложении или блокноте — главное, делать это регулярно.

Заключение

Если вы только приехали:

• Откройте один счет и не спешите с остальными

• Не говорите, что вы репатриант, если не спрашивают

• С налоговым резидентством выбирайте только Израиль

• Помните, что карта ≠ счет

• Начинайте вести учет расходов и доходов

Ранее "Курсор" сообщал о том, что израильтянам с новым витком подорожаний.