Удар по получателям пенсий в Израиле: госконтролеру поступила серьезная жалоба

Компания Policy Check обратилась к государственному контролеру с жалобой: по вине надзорного органа пенсионеры, получающие выплаты через страховые компании, потеряли десятки миллиардов шекелей. В результате за последние семь лет их чистая накопленная доходность снизилась на 21%, а выплаты фактически оказались без прироста.

В 2017 году страховым компаниям было предписано перевести инвестиционные портфели пенсионных полисов с участием в прибыли, включая старые программы (например, фонд «Керен Йуд» 1992 года), в единый пенсионный план. До реформы фонд  приносил в среднем 5,5% чистой доходности в год.

Однако новый план не показал аналогичных результатов. По данным Policy Check, при его внедрении не был скорректирован механизм управления комиссиями. В результате пенсионерам оставили высокие сборы, унаследованные от прежнего плана: 0,6% фиксированной комиссии плюс 15% от прибыли. В то время как для всех остальных пенсионных фондов с 2022 года были установлены единые комиссии в 0,3%.

Кроме того, закон, принятый в 2022 году, установил одинаковые комиссии для всех пенсионеров – но страховые компании были исключены из этого правила. Как объясняет основатель Policy Check Эрез Даян, пенсионеры с полисами с участием в прибыли столкнулись с дополнительным снижением доходности. Из их годовой прибыли удерживалась так называемая тарифная процентная ставка, которая варьировалась от 2,5% до 3,5%, в зависимости от типа полиса. В итоге, даже если новый план приносил 2,5% доходности после вычета комиссий, эти средства фактически обнулялись за счет тарифной ставки. Для сравнения: чистая среднегодовая доходность «Керен Йуд» после вычетов составляла 2,4%.

«Непонятно, как надзорный орган решил, что этим он помогает застрахованным, – говорит Даян. – Пенсионерам даже не дали выбора между новым и старым инвестиционным планом. Более того, им не сообщили об изменении условий полиса – ни в 2017 году, когда оно вступило в силу, ни в момент начала пенсионных выплат».

По словам Даяна, ущерб пенсионеров зависит от суммы их выплат и может достигать сотен тысяч шекелей. Он привел пример: одна из страховых компаний предложила клиенту вернуть 120 тысяч шекелей комиссий (рассчитанных по ставке 0,3% с 2017 года), после того как тот доказал, что не был уведомлен об изменениях.

Страховые компании в ответ заявили, что публиковали информацию в отчетах, но она была спрятана на 35-й и 43-й страницах брошюры, которая не прилагается к годовым выпискам. Они также утверждают, что не предполагали, что высокая тарифная ставка и комиссии приведут к нулевой доходности.

«Если пенсионные и финансовые консультанты не довели эту информацию до своих клиентов, они тоже несут ответственность», – подчеркивает Даян. По его словам, юристы, изучившие ситуацию, пришли к выводу, что действия надзорного органа и страховых компаний были халатными и нанесли серьезный ущерб пенсионерам. В теории возможны коллективные иски, но из-за масштаба проблемы такие процессы могут затянуться. Поэтому Policy Check предлагает пострадавшим клиентам обратиться за расчетом ущерба и подать требование к страховым компаниям.

При этом в обращении к государственному контролеру был приведен вывод юридического советника правительства: «Полисы страхования являются договором между страховщиком и застрахованным, условия которого могут изменяться только с согласия сторон или на основании закона». В связи с этим Policy Check требует проверить, не действовал ли надзорный орган поспешно и с превышением полномочий.

Справка: Policy Check работает на рынке уже 23 года. Компания занимается выявлением ошибок и нарушений со стороны страховых компаний в сфере пенсионного страхования и страхования руководителей. Она сопровождает клиентов на всех этапах – от обнаружения проблемы до возврата средств. За время работы компания помогла десяткам тысяч клиентов вернуть в совокупности десятки миллионов шекелей.

Ранее Курсор писал, что победители лотереи в Израиле столкнулись с обманом застройщика.