Есть 5 миллионов шекелей — можно ли уйти на пенсию

Наличие суммы в 5 миллионов шекелей полностью снимает вопрос о самой возможности выхода на пенсию, разрешая сделать это даже досрочно. Главная задача заключается в выборе правильной структуры хранения капитала, от которой зависит, сколько денег останется у инвестора и его наследников. Стандартный совет автоматически конвертировать весь накопленный капитал в ежемесячную пенсию при такой сумме перестает быть оптимальным.

Об этом пишет Mako.

В возрасте 67 лет при коэффициенте конверсии около 200 капитал в 5 миллионов шекелей обеспечивает около 25 000 шекелей в месяц. Вместе с пособием по старости от Битуах Леуми (от 2300 до 2500 шекелей) доход одинокого человека составляет около 27 500 шекелей, а семейной пары — до 30 000 шекелей. Однако пенсионные выплаты облагаются подоходным налогом по обычным высоким ставкам, а налоговые льготы при фиксировании прав ограниченны. В то же время вывод средств из инвестиционного портфеля по «правилу 4%» дает 16 700 шекелей в месяц, но облагается только 25-процентным налогом на прирост капитала, сохраняя чистый доход на близком уровне при полной сохранности основного тела капитала.

Напрямую перевести пенсионные накопления, сделанные после 2008 года, в частный инвестиционный портфель нельзя. Незаконное снятие карается налогом в 35% или по максимальной краевой ставке. Легальный путь — частичная капитализация (коммутация) пенсионных прав, которая возможна только после обеспечения минимальной обязательной пенсии (5 306 шекелей в 2026 году). При этом освобождение от налога при капитализации в 2026 году составляет 57,5% (состоит из постоянной части 22,5% и дополнительной льготы 35%), а остаток облагается налогом. Поэтому стратегия управления зависит от происхождения денег: находятся ли они в пенсионном фонде или представлены ликвидными фондами изучения (керен штильмут), частными портфелями, выручкой от продажи недвижимости или допо пенсионными средствами до 2008 года.

Пенсия из фонда после смерти выплачивается пережившим родственникам по регламенту (обычно 60%) и ограниченный гарантированный период, после чего капитал сгорает. Инвестиционный портфель же полностью переходит наследникам. Чтобы избежать рисков последовательности доходности (рыночных падений в первые годы) и сложностей с управлением портфелем в 85 лет, эксперты рекомендуют гибридный подход. Разумнее всего зафиксировать пенсию для покрытия базовых расходов (например, 12 000 шекелей из 2,4 миллиона капитала), а оставшиеся 2,6 миллиона шекелей оставить в инвестиционном портфеле.

Эксперты выделяют три частые ошибки людей с таким капиталом: концентрация активов в одном источнике (проданный бизнес или квартира), избыточная ликвидноть (хранение денег на текущем счету, где их сжигает инфляция) и хаотичная финансовая помощь детям без четких границ. При наличии 5 миллионов шекелей можно комфортно уйти на покой даже в 55 лет, однако нужно учитывать расходы на частное медицинское страхование, отчисления в Битуах Леуми, сохранение страховых покрытий в пенсионном фонде и необходимость социальной адаптации к 35 годам жизни вне работы.

Ранее Курсор писал, что Wolt выплатит 34 млн. и изменит правила игры.