Израиль ужесточает правила ипотеки: кому банки откажут с 1 октября

В Израиле с 1 октября 2026 года вступают в силу новые ограничения на выдачу ипотечных кредитов. Банки будут обязаны учитывать все жилищные обязательства заемщика, а не только платежи по новой ипотеке. Изменения могут затруднить покупку недвижимости для семей, которые уже выплачивают жилищные кредиты, а также для молодых покупателей, рассчитывающих на финансовую помощь родителей.

Как сообщает Globes, новые требования Банка Израиля вступают в силу на фоне резкого увеличения объемов ипотечного кредитования. За первые восемь месяцев 2026 года израильские банки выдали жилищные ссуды на общую сумму 80 млрд шекелей. Если текущие темпы сохранятся, годовой объем кредитования может достичь 120 млрд шекелей и превысить показатели 2021 и 2022 годов, когда было выдано ипотечных кредитов на 116 млрд и 118 млрд шекелей соответственно.

Одной из причин повышенного спроса стало стремление покупателей завершить оформление ипотеки до вступления новых ограничений в силу. Кроме того, на статистику повлияли сделки с застройщиками, заключенные несколько лет назад по схеме 20/80, при которой покупатель вносит первоначальный платеж в размере 20% стоимости квартиры, а оставшуюся сумму выплачивает позднее.

Какие ограничения начнут действовать с 1 октября

Главное изменение касается соотношения ежемесячных выплат по жилищным кредитам и чистого дохода заемщика. Банки должны будут учитывать совокупную долговую нагрузку клиента по всем его жилищным обязательствам.

Если общая сумма ежемесячных платежей превышает 50% чистого дохода домохозяйства, банк не сможет одобрить новую ипотеку.

При этом фактический порог может оказаться значительно ниже. Из-за требований банковского надзора к дополнительному капиталу при кредитовании заемщиков с высокой долговой нагрузкой банки могут ограничивать ежемесячные выплаты уровнем 35–40% дохода.

Например, если чистый доход семьи составляет 20 тысяч шекелей в месяц, установленный регулятором максимальный порог совокупных жилищных выплат составит 10 тысяч шекелей. Однако при внутреннем ограничении банка на уровне 40% допустимая сумма платежей сократится до 8 тысяч шекелей.

Если такая семья уже выплачивает 5 тысяч шекелей ежемесячно по другому жилищному кредиту, на обслуживание новой ипотеки при указанном банковском ограничении останется только 3 тысячи шекелей.

Таким образом, даже при достаточно высоком доходе наличие действующих жилищных обязательств может стать препятствием для получения новой ссуды.

Помощь родителей при покупке квартиры тоже могут ограничить

Банк Израиля также готовит дополнительное ограничение, которое затронет семьи, оформляющие ипотеку с привлечением родителей в качестве основных заемщиков.
Такая схема позволяет молодым покупателям использовать более высокую платежеспособность родителей для получения жилищного кредита на выгодных условиях.
Согласно рассматриваемому проекту, при оценке платежеспособности банк сможет учитывать только 50% дохода родителей вместо 100%.

Например, если родители зарабатывают 20 тысяч шекелей в месяц, для расчета платежеспособности по такой схеме будет учитываться только 10 тысяч шекелей их дохода.
Это может существенно сократить размер доступной ипотеки для покупателей, которые не имеют достаточного собственного заработка.

В первую очередь изменения могут затронуть молодые семьи и участников государственных программ льготного жилья, которые рассчитывают на финансовую поддержку родителей при приобретении первой квартиры.

При этом данное ограничение пока находится на стадии подготовки и не входит в число правил, вступающих в силу 1 октября.

Что изменится для покупателей недвижимости

Новые требования не означают полного прекращения ипотечного кредитования или автоматического отказа всем заемщикам с действующими кредитами.

Однако банки будут оценивать финансовое положение клиентов с учетом совокупных жилищных обязательств. Для некоторых покупателей это приведет к уменьшению максимальной суммы доступной ипотеки, а в отдельных случаях сделает получение нового кредита невозможным без увеличения дохода или сокращения действующей долговой нагрузки.

Особенно важно учитывать новые правила тем, кто планирует приобрести дополнительную недвижимость, уже выплачивает жилищные кредиты или рассчитывает оформить ипотеку с участием родителей.