“Больше не нужен банковский счёт”: в Израиле стартовала революция в сфере финансовых услуг

Впервые в Израиле четыре финтех-компании получили лицензии на предоставление платёжных услуг. Это позволит им напрямую конкурировать с банками. Компании смогут открывать счета, на которые можно получать зарплату и использовать их почти как обычные текущие счета. Портал N12 объясняет, в чём разница между этими новыми игроками и традиционными банками — и как понять, что ваши деньги будут в безопасности.

Это важный шаг для усиления конкуренции в банковской системе. Лицензии были выданы Израильским управлением по ценным бумагам. Они позволяют компаниям предлагать базовые банковские услуги частным клиентам. В том числе — приём зарплаты, выпуск платёжных карт, переводы.

«Людям больше не придётся встречаться с банком», — говорит Инбаль Полак, глава инвестиционного отдела в управлении по ценным бумагам.

Что такое лицензия на предоставление платёжных услуг?

Эта лицензия позволяет компании открыть для клиента платёжный счёт — почти как обычный счёт в банке. По словам Полак, на него можно будет получать зарплату, переводить деньги частным лицам и компаниям, а также пользоваться платёжной картой.

Компании смогут даже предлагать процент на остаток средств на счёте. Этого традиционные банки часто избегают. «Людям не нужно будет открывать банковский счёт. Они смогут взаимодействовать только с компанией, предоставляющей платёжные услуги», — поясняет Полак.

Глава управления по ценным бумагам Софи Зингер добавляет: «В будущем, надеюсь, мы придём к миру, где банковский счёт не будет обязателен. Достаточно будет цифрового кошелька, чтобы управлять всеми семейными финансами — от инвестиций до начисления процентов».

Чем отличаются эти компании от банков?

Главное различие: компании не могут выдавать кредиты за счёт клиентских средств. Банки — могут. Кредиты будут возможны, но только за счёт собственного капитала компании. Поэтому такие предложения будут менее выгодными.

Какие компании получили лицензии?

Лицензии получили израильские Rapyd и Mesh Payments, а также международные Revolut и Airwallex. Все четыре уже работают в разных странах.

До сих пор Rapyd и Mesh не могли действовать в Израиле из-за ограничений. «Благодаря изменениям в законодательстве мы наконец смогли зайти на рынок», — говорит Инбар Барак-Било из Rapyd. «Раньше это было экономически нецелесообразно».

По словам Эрана Катони, соучредителя и технического директора Mesh, теперь компания сможет работать как полноценный финансовый игрок. «Например, мы наконец сможем выпускать кредитные карты», — отмечает он.

Зингер подчеркивает: появление этих компаний в Израиле — это «знак доверия к израильской экономике и важная новость для потребителя».

Когда начнут работать?

Сразу после получения лицензии компании имеют право начать работу. Но каждая сама решит, когда и как это сделать. У большинства уже есть ограниченная деятельность в Израиле, и в управлении ожидают расширения в ближайшее время.

Полак уточняет: не все компании обязательно выйдут на массовый рынок. Некоторые могут сосредоточиться на узких нишах или специфических группах клиентов.

Что насчёт Rapyd?

По словам представительницы компании, Rapyd планирует подключиться к платёжной системе ШВА (межбанковская расчётная система) в последнем квартале года. Это позволит ей серьёзно расширить свою работу в стране. Но основной фокус останется на бизнес-клиентах.

В управлении прогнозируют, что скоро будут выданы и другие лицензии. «У нас на рассмотрении ещё десятки заявок, и в ближайшие месяцы мы начнём их утверждать», — говорит Зингер.

Как это сэкономит деньги?

Главная выгода для потребителей — более дешёвые международные переводы и валютные обмены. «У этих компаний есть огромное преимущество в обмене валют. Их курс может быть намного выгоднее, чем у банков», — говорит Полак.

Также компании смогут предлагать конкурентные проценты на остаток средств. А ещё — быстрые и недорогие переводы для иностранных работников, которые отправляют деньги домой.

Инбар Барак-Било из Rapyd отмечает: хоть компания и работает с бизнесом, обычные потребители тоже почувствуют эффект. «Если бизнесам станет дешевле — это отразится и на клиентах. Платёжный рынок станет эффективнее, удобнее, современнее и конкурентнее».

Как убедиться, что деньги в безопасности?

По данным управления по ценным бумагам, перед выдачей лицензий компании прошли тщательные проверки. Включая соответствие требованиям по минимальному капиталу, проверку владельцев и руководства, а также международные стандарты по кибербезопасности.

Полак подчёркивает: главное — это разделение средств. «Компании не могут держать клиентские деньги на тех же счетах, где они ведут свой бизнес». То есть деньги клиентов полностью отделены от денег компании. И не могут быть использованы в других целях.

На компании также будут распространяться обязательства по защите прав потребителей: хранение средств отдельно, комплаенс, управление рисками, предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.

Ранее Курсор писал, что Битуах Леуми сообщил в важном заявлении: вот новая выплата, которую вы можете получить.