Может ли пара со средним доходом купить квартиру в Израиле — любопытное исследование

Некоторые молодые пары не просто жалуются. Они обеспокоены ростом цен на недвижимость. В Ice проверили, сможет ли пара со средним доходом купить квартиру за 2,3 миллиона шекелей, имея несколько сотен тысяч шекелей собственных средств. Ответ может вас разочаровать.

С одной стороны, есть те, кто утверждает, что покупка квартиры — худшее решение. Они уже десять лет снимают жилье, жалуются на цены и называют рынок пузырем. Но за это время стоимость квартиры, которую они арендовали в 2015 году в Нетании за 1,4 миллиона шекелей, выросла почти до 3 миллионов.

С другой стороны, есть те, кто убеждает покупать жилье при любых условиях. Они говорят, что можно обойтись без собственных накоплений. Иногда это правда. Но в других случаях это может ввести в заблуждение и привести к финансовым трудностям. Многие ипотечные консультанты и риелторы в соцсетях просто хотят продать вам квартиру, а не предоставить объективную информацию о рынке.

Так что же делать?

Покупать или арендовать — это не только вопрос состояния рынка, но и личных финансов. Допустим, молодая пара зарабатывает в среднем 28 тысяч шекелей в месяц, а после вычета налогов у них остается 21 тысяча. Размер ипотечного платежа не должен превышать 7 тысяч шекелей.

Реальность такова:

Средняя стоимость квартиры в Израиле составляет 2,3 миллиона шекелей. Для ее покупки потребуется минимум 575 тысяч шекелей собственных средств. Однако банки обычно требуют 30% первоначального взноса, а не 25%. Хотя при сравнительно низкой цене они могут пойти на уступки.

Таким образом, остается взять ипотеку на 1,725 миллиона шекелей. За эти деньги можно купить стандартную четырехкомнатную квартиру в периферии или, в худшем случае, трехкомнатную в отдаленных районах от Тель-Авива.

При сроке ипотеки 30 лет платеж составит 9 127 шекелей в месяц. Если сократить срок до 25 лет, платеж вырастет до 10 тысяч. Это при условии, что у пары нет других кредитов, алиментов и дополнительных доходов. В таком случае ипотека составит 43% от их дохода, что превышает допустимый уровень для большинства банков.

Как отмечают эксперты, многие пары пытаются “обойти систему” с помощью ипотечного консультанта. Иногда родители подключаются к сделке. В других случаях удается найти схему, которая устроит банк.

Вывод:

Среднестатистическая пара в Израиле не может позволить себе среднестатистическую квартиру. Те, кому откажут в ипотеке, вынуждены будут покупать небольшое жилье на периферии. Либо останутся в центре страны и продолжат платить арендную плату, которая ежегодно растет на 5%.

На этом фоне строительные компании запускают акции, на которые обратил внимание Банк Израиля. В последние месяцы регулятор потребовал ограничить такие предложения. Пока Банк Израиля только усиливает контроль, но может ввести более жесткие меры, как это уже сделал Банк Леуми, который установил ограничение 20/80.

Банки Мизрахи-Тфахот и Апоалим, напротив, используют ситуацию и финансируют проекты, которые Леуми уже отказался поддерживать. Банк Мизрахи-Тфахот остается крупнейшим ипотечным банком, а Апоалим стремится усилить свои позиции. Леуми же может позволить себе осторожность — его финансовые отчеты за прошлую неделю это подтверждают.

Что дальше?

С одной стороны, молодые пары понимают, что покупка квартиры становится все менее доступной. С другой, банки могут ограничить ипотечные программы. Они хотят защитить заемщиков, чтобы те не брали на себя слишком большой риск. Но одновременно это приведет к снижению спроса на жилье.

Главный вопрос: что важнее — забота о финансовой стабильности граждан или возможность для большего числа людей купить жилье? Чтобы ответить на него, нужно посмотреть статистику. Сколько молодых пар, купивших квартиры в прошлом году, не смогут выплачивать ипотеку через два года? И сколько из них вообще проходили банковскую проверку перед подписанием договора? В конце концов, именно застройщик берет кредит, а ответственность ложится на Банк Израиля.

Ранее Курсор писал, что Битуах Леуми раздаст новые выплаты уже завтра.