Бонус от государства: кто может получить доплату к пенсии

Государство предлагает пенсионерам бонус, который может составлять сотни тысяч шекелей за годы накоплений. Но получить его можно только при правильном подходе.

Об этом пишет Ice.

Суть подарка проста: гарантированная реальная доходность 5,15% на часть средств, независимо от рынка. Это важная поддержка для будущей пенсии.

Речь идет о 30% средств в накопительной пенсионной программе. Доходность привязана к инфляции. Например, при инфляции 2,5% номинальная доходность составит примерно 7,65%. Риск отсутствует. Колебания рынка не влияют.

Если фонд заработает больше, излишки идут в специальный государственный фонд. Если меньше, государство доплачивает недостающую сумму. Так создается финансовая подушка безопасности.

Важное условие: бонус получают только участники основной накопительной программы, а не дополнительной. Ограничение взносов объяснимо. В 2026 году максимум — 5 645 шекелей в месяц. Те, кто зарабатывает больше, должны переводить излишки в дополнительный фонд, где гарантии нет.

Ранее, до 2022 года, использовались государственные облигации «Арад» с доходностью 4,86% плюс индекс инфляции. В 2021 году закон изменили. Новая система — «гарантированная доходность» — выше, гибче и безопаснее для бюджета государства.

Не все могут пользоваться бонусом. Важны инвестиционные стратегии. Те, кто выбирает консервативный или возрастной портфель, получают гарантию полностью, особенно после 50 лет. Агрессивные фондовые или индексные стратегии типа S&P 500 — не дают права на бонус.

Каждому нужно решить: отказаться от потенциально высокой доходности ради гарантированной безопасности или рискнуть ради роста капитала. Для молодых часто выгоднее идти в акции. Для близких к пенсии — стабильность важнее.

Гарантированная доходность отличает основную программу от других финансовых инструментов. В кризисные годы она сохраняет положительную доходность. За десятки лет это может дать сотни тысяч шекелей.

Но есть «подводные камни». Важно вносить до лимита, выбирать правильный портфель и учитывать возраст. От этого зависит, получите ли вы государственный «подарок» или нет.

Перед переходом в агрессивный фонд или дополнительную программу стоит оценить, насколько вы готовы отказаться от гарантии. В мире экономической неопределенности государственная поддержка — ценный актив.

Ранее Курсор писал, что «Шуферсаль» объявил скидку: популярный электротовар за 279 шек..