Израиль меняет правила пенсий — какие льготы могут отменить уже скоро

После публикации рекомендаций арбитражной комиссии минфина большинство заголовков сосредоточилось на плохих новостях для пенсионеров. Однако более глубокий анализ цифр и предложенных изменений показывает гораздо более сложную картину. Когда вступят в силу новые правила, какую «налоговую ловушку» планируют отменить и какие три позитивных изменения остались почти незамеченными?

Об этом пишет Mako.

Арбитражная комиссия министерства финансов под руководством бывших генеральных директоров ведомства Шломи Хейзлера и Илана Рома представила долгожданные рекомендации для рынка финансовых сбережений после двух с половиной лет работы. Хотя большинство экономических изданий сразу сосредоточилось на негативной стороне реформы — отмене исторических налоговых льгот для пенсионеров, — профессиональный анализ показывает, что израильская общественность может получить комплексный и более сбалансированный пакет финансовых изменений.

Плохая новость: отмена полного освобождения пенсионеров от налога

Согласно действующему законодательству, вкладчик, достигший 60-летнего возраста и решивший получать свои пенсионные накопления в виде ежемесячной выплаты, пользуется полным освобождением от налога на эту пенсию на протяжении всей жизни. Комиссия предлагает полностью отменить это освобождение и перевести облагаемую часть пенсионной выплаты под механизм налогообложения.

«Отмена полного освобождения от налога в возрасте 60 лет — это прямой удар по исторической льготе, на которую рассчитывали многие пенсионеры. Это решение непосредственно затронет доходы тех, кто планирует выйти на пенсию в ближайшие годы, и каждый, кто рассчитывал на эту льготу, должен уже сейчас пересмотреть свои планы», — объясняет бухгалтер Цахи Мане, основатель и владелец компании Mane Accountants.

При этом Мане отмечает, что заявленная цель комиссии заключается в создании единых правил и выравнивании условий между различными инструментами сбережений в Израиле.

Три хорошие новости, о которых почти не говорят

Одновременно с отменой исторической налоговой льготы комиссия предложила три важных структурных изменения, которые должны облегчить жизнь вкладчикам и снизить стоимость сбережений.

Первое — введение единой ставки в размере 25% на доходы от капитала во всех инструментах сбережений вместо сложной системы, которая сегодня различается для взаимных фондов, сберегательных полисов и пенсионных накопительных фондов. «Существующий сегодня хаос со ставками налога усложняет жизнь общественности и ослабляет конкуренцию между финансовыми организациями. Установление единой и прозрачной ставки в 25% для всех инструментов сбережений — важный шаг, который упростит систему и будет выгоден потребителю», — говорит Мане.

Второе и не менее значимое изменение — создание «центрального инвестиционного счета», который позволит свободно переходить между инвестиционными маршрутами и финансовыми компаниями без возникновения налогового события. Сейчас переход вкладчика из одной инвестиционной компании в другую считается налоговым событием, из-за которого необходимо сразу уплатить налог с полученной прибыли. По словам Мане, это привело к появлению «налоговой ловушки — ситуации, когда люди остаются в финансовой организации, которая не дает им достаточной доходности, или в неподходящем инвестиционном маршруте только для того, чтобы не платить налог в этот момент».

Нововведение должно устранить эту проблему и усилить конкуренцию на рынке.

Третья позитивная мера — значительное увеличение годового лимита взносов в инвестиционный пенсионный фонд, который сейчас составляет около 83 тысяч шекелей. «Повышение лимита выше 83 тысяч шекелей — огромная новость для всех, кто хочет серьезно откладывать деньги. Это позволит широкой общественности направлять более крупные суммы в инструмент, который предлагает максимальную гибкость и высокую налоговую эффективность», — подчеркивает Мане.

Когда изменения вступят в силу и что делать сейчас?

Важно подчеркнуть, что пока речь идет только о рекомендациях, а не об окончательно принятом законодательстве. Хотя ожидается, что министр финансов объявит о принятии отчета, сам законодательный процесс в Кнессете потребует еще нескольких месяцев. По ходу рассмотрения законопроектов возможны изменения и корректировки.

Таким образом, ни одна из предложенных мер не должна вступить в силу в течение ближайших десяти месяцев.

По оценке Цахи Мане, вкладчикам старше 50 лет необходимо заново проверить свое пенсионное планирование, чтобы избежать неожиданных последствий будущей реформы. При этом всем гражданам рекомендуется уже сейчас воспользоваться возможностью пополнить инвестиционные пенсионные фонды в пределах действующего годового лимита, чтобы как можно раньше получить преимущества сложного процента.

«В сфере пенсий и финансовых сбережений тот, кто заранее не планирует свои шаги, в итоге платит за это цену. Эта реформа, когда она будет принята в виде закона, изменит правила игры на следующие два десятилетия. Тот, кто уже сейчас следит за цифрами и готовится, окажется в очень выгодном положении», — резюмирует Мане.

Ранее Курсор писал, что Битуах Леуми ускорил выплаты: деньги придут уже через 5 дней.